В марте 2014 года просрочка по потребительским кредитам в России оказалась рекордно высокой – 13,3%. Только вдумайтесь – из восьми займов один оказывается неоплаченным вовремя! Или вовсе непогашенным. Такая ситуация потребовала неотложных мер, и наконец был принят закон о потребительском кредитовании, обсуждавшийся ранее в течение нескольких лет. 1 июля он вступил в законную силу.
Нельзя сказать, что его положения целиком направлены на обеспечение безопасности от невыплат банкам. Скорее, он рассчитывает на более разумную оценку своих сил заемщиками. Ни для кого ведь не секрет, что многие важные пункты в договорах пишутся мелким шрифтом, и уже взяв на себя обязательства, должник вдруг обнаруживает, что платить придется существенно больше, чем он рассчитывал. Отсюда и просрочки, влекущие за собой рост долга за счет неустоек, штрафов и т.д.
Теперь, прежде чем взять кредит наличными, человек имеет возможность более полно ознакомиться с условиями его погашения. Закон о потребительском кредитовании детально прописывает условия составления договора, регулировавшиеся ранее несколькими другими нормативными актами. Отныне банк обязан указывать полную стоимость кредита, а все его индивидуальные условия оформлять в виде таблицы. В их число входит информация об ответственности за нарушение договора и штрафах. Причем шрифт должен быть четким и хорошо читаемым.
Тут, конечно, есть свои тонкости – например, первое время не совсем добросовестные банки могут ссылаться на отсутствие четкого определения понятия «читабельность», однако в скором времени оно наверняка будет прояснено судебной практикой.
Закон устанавливает также некоторые ограничения касательно стоимости займов. Так, финансовая организация обязана будет фиксировать в договоре полную стоимость кредита. Центробанк на основании мониторинга будет выводить средние значения и устанавливать их в качестве нормы. Превышение норм боле чем на треть является недопустимым.
Кроме того, ограничен размер неустойки – не больше 20% годовых или 0,1% за день в зависимости от прочих условий. Продавать долги коллекторам также можно, эта возможность зафиксирована в принятом нормативном акте.
Очевидно, что выдать заем под большую ставку банку станет проблематично. Особенно это скажется на всем известных банках, которые раздают их в большом количестве по одному паспорту. Перекрыть риски большими процентами станет затруднительно. Однако это обозначает и приток клиентов к тем банкам, у которых более щадящие условия, но чтобы получить кредит, нужно пройти более тщательную проверку – в «Траст» - http://www.trust.ru/, например, или прочие крупные организации с солидной репутацией.